USD
59.63
-0.36
EUR
70.36
-0.34

Как получить кредит на машину без КАСКО

получение автокредита

получение автокредита

Заключая кредитный договор с банком, заемщик старается снизить дополнительные расходы, прописанные в соглашении. В случае автокредита всегда появляется желание клиента уменьшить или убрать затраты на страхование автомобиля, поскольку за период выплат сумма набегает значительная. Если до недавних пор владелец обязан был оформить страховку по всем статьям (КАСКО), то сейчас можно выбрать кредитную программу без такой услуги. Только взвесив плюсы и минусы подобного нововведения, следует приступать к заключению банковского договора.

Особенности автокредита без КАСКО

На поверхности вопроса лежит явный плюс при оформлении кредита — экономится значительная сумма. Застраховать свою машину владелец все равно будет обязан, но он сможет выбрать комфортный для себя полис в любой страховой организации.

После предварительных подсчетов, клиент понимает, что за 3-5 лет выплат по кредиту он переплатит 30-50% от стоимости приобретения, поскольку полис КАСКО порой составляет 10% от стоимости нового автомобиля. Это и служит основным стимулом для поиска банков, не требующих оформления полиса на весь период кредитования.

Предлагая клиенту подобную программу, кредитор постарается застраховать себя от возникающих рисков другим путем, чтобы максимально снизить свои возможные потери. Понятно, что только полная страховка заемной машины позволит банку вернуть свои средства в случае форс-мажорных обстоятельств.

А более легкое и дешевое страхование ОСАГО не покроет убытков при угоне, серьезных ДТП и других страховых случаях. Кредитор не сумеет возместить полную стоимость машины со страховой фирмы, поэтому постарается перевезти риски на заемщика, увеличив выплаты по займу. При оформлении подобного соглашения банком могут быть выдвинуты следующие требования:

  • процентная ставка увеличивается в среднем до 20%;
  • срок договора максимально ограничен 5 годами;
  • увеличиваются ежегодные отчисления до 25% от стоимости авто;
  • первоначальный взнос начинается от 15% цены машины.

В некоторых случаях жестче проверяется кредитная история клиента. Что касается требуемого пакета документов, то при оформлении автокредита без КАСКО процедура облегчена. Под высокие проценты соглашение обычно оформляется по предъявлению паспорта и второго документа, удостоверяющего личность.

Явным риском для автовладельца служит тот факт, что при возможном нанесении ущерба или уничтожении автомобиля, ремонт будет производиться за свой счет. Если произойдет угон, то возместить банку полную стоимость кредитного имущества владельцу придется самостоятельно.

Кроме того, по программе кредита без КАСКО срок договора по подержанным машинам ограничивается 3 годами, что значительно сужает выбор, и такая услуга предоставляется далеко не всеми банками.

Наиболее востребован такой кредитный продукт у людей, имеющих значительный водительский стаж и уверенно чувствующих себя на дорогах. Для автомобилистов, которые не хотят или не имеют возможности собрать полный пакет документов, отрицательно относятся к дорогой страховке, такое предложение может стать оптимальным.

Другая категория заемщиков — люди с высокими доходами. Этот вариант предпочтителен для них, потому что они могут сделать крупный первоначальный взнос в размере 50-70%, затем выбрать страховую программу в выгодном для них месте и производить небольшие ежемесячные отчисления.

Для людей с малым стажем вождения, владельцев чаще угоняемых машин имеет смысл полностью застраховать ответственность.

Сравнение автокредита без КАСКО и с ним

При выборе банка следует знать, что законодательство запрещает кредиторам навязывать определенную программу страхования или страховую организацию. На деле же потенциальный заемщик просто получает отказ от сотрудничества без объяснения причин, если не согласен с предложенными условиями.

Но, поскольку такой автокредит становится все более популярным, банкам приходится включать его в перечень своих услуг. В ТОП пяти кредитных организаций, успешно зарекомендовавших себя в этом сегменте банковских услуг, входят:

  • Альфа-Банк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Траст и другие.

Сравним различные предложения по займам в Альфа-Банке. Здесь без страховки можно кредитоваться корпоративным, зарплатным клиентам и людям, не имеющим справки о доходах. Максимальная сумма договора составляет 1 млн руб., срок действия распространяется до 3 лет, первоначальный взнос начинается от 15%.

Услуга предоставляется на новые автомобили и машины не старше 3 лет. Кредитование подержанных машин выгодно отличает Альфа-Банк от конкурентов и привлекает к нему большое количество клиентов. Процентная ставка может колебаться от 23,99% до 29,99% годовых. При оформлении потребуется два документа, удостоверяющих личность.

Если оформляется договор со страховкой, то процентная ставка находится в диапазоне 21,99% — 22,99% годовых, срок погашения кредита увеличивается по требованию клиента, а максимальная выдаваемая сумма достигает 5,6 млн руб. Пакет документов в этом случае значительно больше и обязательно включает в себя сведения о доходах, 2-НДФЛ или справку по запросу банка за последние полгода. Таким образом, без КАСКО проект обойдется на 5-6% дороже, средний срок договора сократится вдвое, заемная сумма уменьшается в пять раз.

машина в кредит без каско

машина в кредит без каско

Еще один популярный банк, дающий свободу в выборе страховки — ВТБ24. Специальная программа «Авто Экспресс» позволяет в максимально сжатые сроки (3 дня) оформить новый автомобиль без страховки с предъявлением паспорта и еще одного личного документа. Для этого нужно первоначально внести 30% от стоимости покупки, заем ограничивается 1 млн руб., годовая процентная ставка фиксирована и составляет 24,9%.

Если клиент предпочитает оформление КАСКО, то ставка снижается до 22,9% годовых, первоначально вносится 15% от стоимости машины. При этом варианте требуется постоянная регистрация, ежемесячный доход за последний год не может быть ниже 10 тыс. руб., стаж на последнем месте работы не меньше года. При сравнении видно, что разница в отчислениях по кредиту составит 3-4%, первоначально придется заплатить на 15% больше.

В каждом конкретном случае могут учитываться различные нюансы, влияющие на условия договора. Ставка может быть снижена, если заемщик является постоянным клиентом, имеет большой стаж вождения или вносит значительную сумму в качестве первого взноса.

Если вы окончательно остановились на автокредите без КАСКО, то можно порекомендовать следующий порядок действий. Положительное решение кредитора станет реальным, если перед обращением в выбранный банк заключить с продавцом авто предварительный договор купли — продажи, внести залог и оформить страховку.

С подтверждающими документами следует подать заявку, тогда срок рассмотрения будет минимальным, условия предоставления займа оптимальными для вас, а решение, скорее всего, положительным.


comments powered by HyperComments
Наверх